Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung?

Dank staatlicher Aufsicht zählt die Kapitallebensversicherung zu den sicheren Anlageformen. Allerdings handelt es sich hierbei um eine recht unflexible Geldanlage. Das Versprechen, zwei Ziele mit einer einzigen Versicherungspolice erreichen zu können, ist für viele Verbraucher dennoch verlockend.

Junge Familien

Versicherungsnehmer, die Kinder oder Lebenspartner absichern möchten und zugleich Rücklagen für ihre Rente ansparen, finden in einer Kapitallebensversicherung beide Zwecke erfüllt, da sie Hinterbliebenenversorgung und Vermögensbildung miteinander vereint. Wer bereit ist, sich über eine lange Vertragslaufzeit zu binden, für den kann sich eine Kapitallebensversicherung lohnen.

Ältere Versicherungsnehmer

Rentabel ist eine Kapitallebensversicherung nur, wenn sie über einen sehr langen Zeitraum läuft. Für Versicherungsnehmer, die über 45 Jahre alt sind, ist sie deshalb in keinem Falle lohnenswert.

Beispielrechnung

Für einen dreißigjährigen Mann, der über eine Laufzeit von 30 Jahren monatlich 100 Euro einzahlt, errechnet ein Direktversicherer die garantierte Versicherungssumme von 43.724 Euro. Zuzüglich der bis zum Ablauf erwirtschafteten Gewinnanteile stellt der Versicherer eine Auszahlung von 65.981 Euro in Aussicht.

Allerdings handelt es sich hierbei stets um Modellrechnungen und die Prognose der Überschussbeteiligung ist höchst unsicher. Geht es vornehmlich darum, Hinterbliebene für den Todesfall abzusichern, dann reicht eine Risikolebensversicherung vollkommen aus. Bei vergleichbarer Versicherungssumme sind deren Prämien erheblich niedriger.